消費者金融の利用履歴はいつまで残る？CIC・JICC・KSCの保有期間表

消費者金融の利用履歴は、信用情報機関に契約が続く間と、契約が終わってから5年残るのが基本です。申込の記録は6か月で消えます。CIC・JICC・KSCの公式の登録期間で確かめた表と、完済日と解約の有無から自分の記録が消える時期を出す手順をまとめました（2026年11月11日確認）。

この記事でわかること

完済したはずの消費者金融の記録が、いつまで信用情報に残るのか。車や家のローンを考え始めた時期に、気になる方が多いところです。

「5年」という数字はよく見かけます。ただ、5年をいつから数えるかは、機関と情報の種類で違います。この記事では、3つの信用情報機関が公表している登録期間を開き、表にまとめ直しました。

消費者金融の利用履歴が残る期間はCIC・JICC・KSCで少しずつ違う

契約と返済の記録は、契約が続く間と、終わってから5年。ここは3機関とも同じです。違うのは、5年を数え始める日と、延滞や申込の記録の扱いです。

3機関の主な会員を、財務省中国財務局の説明で並べると次の表になります。消費者金融はJICC、クレジットカード会社はCIC、銀行はKSCが中心になります。

3つの信用情報機関と主な会員（財務省中国財務局・最終更新2024年9月2日）

機関	主な会員
JICC（日本信用情報機構）	主に消費者金融会社
CIC（シー・アイ・シー）	主にクレジット事業を営む企業
KSC（全国銀行個人信用情報センター）	主に銀行や政府関係金融機関など

出典: 財務省中国財務局「信用情報の仕組み」（2026年11月11日確認）

「主に」とあるとおり、1社が複数の機関に入っていることもあります。どの機関に照会されたかは、申込のときに同意した書面の機関名で確かめてください。

3機関の保有期間を1つの表で見る

各機関の公式ページにある登録期間を、情報の種類ごとに並べ直すと下の表になります。

情報の種類別の保有期間（各機関の公式・2026年11月11日確認）

情報の種類	CIC	JICC	KSC
申込・照会の記録	照会日から6か月間	照会日から6か月以内	利用日から6か月（本人の開示は1年）
契約の内容	契約期間中と終了後5年間	契約継続中と終了後5年以内	契約期間中と終了日から5年
返済状況・延滞	契約期間中と終了後5年間	契約継続中と終了後5年以内（※1）	契約期間中と終了日から5年
債務整理・強制解約など	契約期間中と終了後5年間	契約継続中と終了後5年以内（※1）	契約期間中と終了日から5年
破産・民事再生（官報）	破産は上の行（異動）に含む	破産申立は上の行に含む	決定日から7年
本人申告（紛失・盗難など）	登録日から5年間	登録日から5年以内	登録日から5年
貸付自粛	項目名の記載なし	申請日から5年以内	申告日から5年

出典: CIC「CICが保有する信用情報」／JICC「信用情報の内容と登録期間」／全国銀行個人信用情報センター「センターの概要」（いずれも2026年11月11日確認）。※1 JICCは契約日が2019年10月1日以降の場合。9月30日以前の契約は次の章の表を参照。KSCの「終了日」は、完済されていない場合は完済日。

CICの延滞などの記録（異動）は、「クレジット情報」という1つの項目に入っています。延滞があってもなくても、残る期間は契約期間中と終了後5年間で同じです。CICにはこのほか、電話帳掲載情報など2種類の項目があります。

期間が過ぎた情報は、CICでは自動的に削除されると書かれています。手続きをしなくても、期間が来れば消える仕組みです。

KSCの「完済されていない場合は完済日」に注意

KSCの取引情報は「契約終了日（完済されていない場合は完済日）から5年を超えない期間」です。

強制解約などで契約が終わっても、借りたお金が残っていれば5年は始まりません。残りを払い終えた日から5年を数えることになります。返さないまま待っていても記録は消えない、ということです。

JICCは契約日が2019年10月1日の前か後かで延滞の残り方が違う

消費者金融の記録が中心のJICCは、契約日（貸付日）が2019年9月30日以前か、10月1日以降かで登録期間が分かれます。とくに差が出るのは延滞の記録です。

JICCの登録期間・契約日の前後の比較（JICC公式・2026年11月11日確認）

情報	2019年9月30日以前の契約	2019年10月1日以降の契約
契約の内容	契約継続中と完済日から5年を超えない期間	契約継続中と契約終了後5年以内
返済状況	契約継続中と完済日から5年を超えない期間	契約継続中と契約終了後5年以内
延滞の記録	延滞が続いている間	返済状況として契約終了後5年以内
延滞を解消した事実	解消した日から1年を超えない期間	返済状況として契約終了後5年以内
債務整理・保証履行・強制解約・破産申立など	発生日から5年を超えない期間	契約継続中と契約終了後5年以内
債権譲渡	発生日から1年を超えない期間	発生日から1年以内

出典: JICC「信用情報の内容と登録期間」（2026年11月11日確認）

古い契約では、延滞を解消すると、その事実は1年で消えます。新しい契約では、延滞の記録も返済状況の一部として扱われ、契約が終わってから5年残る形です。

債務整理などの記録も同じです。古い契約は「発生した日から5年」、新しい契約は「契約が終わってから5年」です。たとえば2020年に契約し、2023年に債務整理をして、払い終えて契約が終わったのが2026年なら、5年は2026年から数えます。

解約しないで残高0円のまま5年たつと「終了」とみなす

JICCは、カードローンのように枠の中で何度も借りられる契約（包括契約）について、次のどちらかに当たると契約終了後5年を過ぎたものとみなします。

1. 残高を0円にした後、解約しないまま0円の状態で5年たった
2. 契約してから一度も借りずに5年たった

ただし1つ目は、延滞を解消した記録や、債務整理などの記録が付いている契約には使えません。

解約しないと記録はずっと残るのでは、と心配する方は多いはずです。窓口でもよく受けた質問でした。JICCについては、延滞などがなければ、0円のまま5年で区切りが付きます。一方でCICの公式ページには「契約期間中」は残るとあり、同じ決まりは書かれていません。

完済日と解約の有無から、記録が消える時期を出す

自分の記録が消える時期は「起算日＋期間」で出せます。起算日は、多くの場合「契約が終わった日」です。次の3つを順に確かめると、日付の目安が出ます。

記録が消える時期を出す3つの確認

• 消費者金融のカードローンを完済した
• 1契約日を確かめるJICCは2019年10月1日の前か後かで延滞の扱いが変わる
• 2完済日と解約日を確かめる解約していれば解約日、していなければ契約は続いている
• 3延滞や債務整理の記録があるか確かめるあればJICCの「0円のまま5年」の決まりは使えない

分からない日付は、各機関の開示で自分の記録を見て確かめられます。

図：契約日・完済日と解約日・延滞の有無の3つで、記録が消える時期の目安が決まる

計算の例を、2019年10月1日以降に契約した消費者金融のカードローンで並べました（日付は仮）。

2024年3月10日に完済した場合の目安（2019年10月1日以降の契約）

その後の状況	CIC	JICC
完済と同じ日に解約した	2029年3月ごろまで	2029年3月ごろまで
解約せず、残高0円のまま	契約が続く間は残る	2029年3月ごろに終了後5年とみなされる
2025年に再び借り、2026年5月に完済・解約	2031年5月ごろまで	2031年5月ごろまで
延滞があり、完済と同じ日に解約した	2029年3月ごろまで	2029年3月ごろまで（0円のまま5年の決まりは使えない）

2行目のように、JICCとCICで扱いが分かれることがあります。CICでは、完済した後に解約すると、その日から5年を数え始めます。

延滞があっても、新しい契約なら消える時期は延滞のない場合と同じです。違うのは、残っている5年の間に「延滞があった」と貸す側に見えることです。

2019年9月30日以前の契約で延滞があった場合

古い契約は、延滞の記録だけ先に消えます。2018年に契約して、2022年に延滞を解消し、2024年3月に完済した場合の目安は次のとおりです。

2018年契約・2022年に延滞を解消・2024年3月完済の目安（JICC）

記録	消える時期の目安
延滞を解消した事実	解消した日から1年＝2023年ごろ
契約の内容・返済状況	完済日から5年＝2029年3月ごろ

同じ例でも、CICでは延滞の記録（異動）が契約終了後5年まで残ります。JICCで延滞の記録が消えた後も、CICには残っている時期があるということです。

申込や審査落ちの記録は6か月で消える

消費者金融に申し込むと、審査のために信用情報が照会され、その記録が残ります。期間はCIC・JICCとも6か月です。

JICCの公式の説明では、申込の記録は「本人を特定する情報」と「申込日及び申込商品種別等」です。審査に通ったか落ちたかは、この項目の説明に含まれていません。審査に落ちた記録だけが別に残るわけではなく、申し込んだ事実が6か月残る、と読むのが正確です。

申込・照会の記録の期間（各機関の公式・2026年11月11日確認）

機関	期間	補足
CIC（申込情報）	照会日から6か月間	申込内容に関する情報
CIC（利用記録）	利用日から6か月間	会社が信用情報を照会した情報
JICC（申込みに関する情報）	照会日から6か月以内	本人を特定する情報と申込日・申込商品種別など
KSC（照会記録情報）	会員への提供は6か月、本人の開示は1年	利用日から数える

出典: CIC「CICが保有する信用情報」／JICC「信用情報の内容と登録期間」／全国銀行個人信用情報センター「センターの概要」（いずれも2026年11月11日確認）

KSCは、自分で開示すると1年前までの照会が見えます。ただし銀行などの会員に出るのは6か月分です。開示書類に7か月前の照会が載っていても、貸す側には見えていない記録になります。

短い期間にいくつも申し込めば、その数も6か月は残るので気をつけてください。審査に落ちた後に何を見直すかは「お金を借りる審査に通らない主な理由と対処法」で順に確かめられます。

破産・民事再生と貸付自粛の記録の期間

KSCの官報情報（破産・民事再生の開始決定）は、決定日から7年です。KSCは2022年11月4日に、この期間を10年から7年に短くしました。

長く残る記録と、本人が申し出る記録（各機関の公式・2026年11月11日確認）

記録	機関	期間
官報情報（破産・民事再生の開始決定）	KSC	決定日から7年を超えない期間（2022年11月4日に10年から短縮）
破産申立・債務整理など	JICC	2019年10月1日以降の契約は契約終了後5年以内
貸付自粛	JICC	申請日から5年以内（本人などの削除依頼があればその時点まで）
貸付自粛	KSC	申告日から5年を超えない期間
本人申告（本人確認書類の紛失・盗難など）	CIC・JICC・KSC	登録日から5年（CICとJICCは本人の申し出で削除できる）

出典: 全国銀行個人信用情報センター「一部情報の登録終了および登録期間の短縮について」（2022年11月4日）／「センターの概要」／JICC「信用情報の内容と登録期間」／CIC「CICが保有する信用情報」（いずれも2026年11月11日確認）

検索すると、官報情報を「10年」とする古い記事もまだ見つかります。2022年11月4日より後の開示では、7年が基準です。同じお知らせで、KSCは不渡情報の登録も取りやめています。

貸付自粛は、自分で申告して借入を止める制度です。申告の方法と解除の条件は「貸付自粛制度とは？申告のやり方と解除の条件」にまとめています。

ローンの審査では、どの記録がいつまで見えるか

車や住宅のローンを申し込むと、貸す側は申込の同意をもとに信用情報を照会します。そのとき見えるのは、その日に期間が残っている記録だけです。

全国銀行個人信用情報センターは、CRINという提携で、提携先の機関（CIC・JICC）の会員から照会があったときに情報を提供すると公表しています。3機関は、CRINでつながった仕組みです。

出典: 全国銀行個人信用情報センター「個人情報の取扱い」（2026年11月11日確認）

申込の時期によって見え方が変わる例を、2024年3月10日に完済・解約した消費者金融の契約（2019年10月1日以降の契約・延滞なし）で並べてみました。

ローンを申し込む時期と、見える記録の目安

申し込む時期	消費者金融の契約の記録	消費者金融に申し込んだ記録
完済から3か月後	見える（完済済みとして）	消費者金融への申込から6か月以内なら見える
完済から2年後	見える（完済済みとして）	見えない
2029年4月以降	見えない	見えない

完済して5年たつ前でも、記録は「完済済み」の契約として載ります。残高があるのか、もう返し終わったのかは、記録から分かるということです。

借入の残りや延滞が審査にどう響くか、記録を見たうえでどう立て直すかは「消費者金融と信用情報の関係【影響・確認・回復方法】」で詳しく扱っています。

自分の記録がいつ消えるかを確かめる方法

日付があいまいなときは、3機関それぞれに開示を申し込むのが確実です。KSCの公式ページには「お客さまが開示した記録は、会員に回答されません」と書かれています。

開示した書類で見るところ

開示の手順と手数料は、各機関の公式ページで確かめてください。開示書類の読み方と、記録を見た後の動き方は、上の信用情報の記事にまとめています。

返済が遅れていて記録が増えそうなときは、先に「消費者金融を滞納・延滞したときの対応」で督促の流れを確かめておくと安心です。

よくある質問

まとめ：契約日と完済日・解約日の3つで消える時期が決まる

まずは、手元の契約書や会員ページで、契約日と完済日を確かめてください。解約していないカードローンがあれば、CICの記録を区切るために解約するかどうかも決めておくと、次のローンの時期を考えやすくなります。

• 消費者金融と信用情報の関係【影響・確認・回復方法】
• お金を借りる審査に通らない主な理由と対処法｜落ちたあと次にやるべきこと
• 多重債務の解決方法｜任意整理・個人再生・自己破産の違いと選び方
• 貸付自粛制度とは？申告のやり方と解除の条件